Quando você pensa no seu patrimônio, é possível que a proteção e a sucessão dele venha à mente. Afinal, aquilo que foi construído com tanta dedicação, merece ser cuidado. E esse é um dos pilares do planejamento patrimonial: garantir segurança e tranquilidade para você, sua família e seu patrimônio.
Na Monte Bravo, cuidar do que você construiu vai muito além de falar sobre rentabilidade. Para nós, ela é apenas uma parte da construção do seu legado.
“A gente também precisa pensar em situações que, ao longo do caminho, possam comprometer o que a pessoa vem construindo, os projetos pessoais dela e da família. De nada adianta eu ter uma excelente rentabilidade e, em uma situação adversa, o cliente ter um comprometimento da capacidade de gerar renda ou, até mesmo, a falta prematura dela. Nesses casos, a rentabilidade não vai fazer a menor diferença no que a família desse cliente vai acessar, mas sim de que maneira vai acessar. Por isso que a gente precisa ter um planejamento patrimonial eficiente”, explica Marcos Estimado, sócio e planner de Soluções Patrimoniais da Monte Bravo.
Como organizar a sucessão patrimonial de forma eficiente e com custos mais baixos?
O trabalho por trás de um bom planejamento patrimonial vai de reestruturações societárias, orientações sobre acordos de acionistas e estruturação de fundos de investimento, até assessoria na constituição e regularização de relacionamentos (casamento e união estável) e os efeitos patrimoniais deles.
“Avaliamos a necessidade de criação de holding familiar, levantamos reflexões importantes acerca do que o cliente tem de planos para a vida, família e negócios. Estamos o tempo inteiro atentos a tudo que pode prejudicar os planos de nossos clientes”, aponta.
Planejamento patrimonial sucessório: É cedo para pensar nisso?
Não ter a sucessão planejada pode trazer problemas de liquidez para a próxima geração ou quem irá herdar o patrimônio. Um bom planejamento sucessório alinha e otimiza o pagamento de despesas decorrentes da transferência dos bens após a morte. Na maioria dos casos, quem herda o patrimônio acaba sendo obrigado a fazer um inventário judicial, que pode ser moroso e burocrático, para poder solicitar à Justiça a autorização para custear os pagamentos necessários com parte dos recursos da herança.
Sucessão Patrimonial: entenda a importância de ter um planejamento familiar
Como organizar a sucessão patrimonial de forma eficiente e com custos mais baixos?
“Atualmente, no Brasil, o processo de sucessão custa de 15 a 20% do patrimônio. Se não existe esse planejamento e a família não tem esse recurso para pagar essa transmissão, aí começa uma grande burocracia em um momento extremamente delicado e que compromete bastante o patrimônio”, explica Marcos.
Você precisa de um seguro de vida?
Um dos serviços avaliados dentro do planejamento é a de contratação de um seguro de vida. É muito comum acreditarmos que a contratação deste tipo de serviço seja algo para ser pensado quando estamos mais velhos(as) e que ele se limita a um valor a ser transferido para entes queridos em caso de falecimento. Mas o seguro de vida é uma das estratégias de proteção e faz parte do planejamento patrimonial.
“O seguro é algo versátil e direcionado de acordo com a necessidade de cada um. Hoje, as ferramentas de seguro fazem proteções em vida com diagnóstico de doenças, internação hospitalar, muito além das proteções em caso de falecimento”, explica Marcos Estimado.
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