Benefícios do seguro de vida vão além da proteção na ausência do segurado
O seguro de vida é uma ferramenta útil não só para proteger os beneficiários do plano, mas também para garantir maior eficiência fiscal e sucessória na gestão do patrimônio de investidores.
No Brasil, ele ainda é pouco difundido. Segundo a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi), 82% dos brasileiros não têm um seguro de vida ativo. Por outro lado, nos Estados Unidos, 52% da população adulta tinha uma apólice em 2023.
Vamos entender como esse instrumento pode fazer parte do seu planejamento patrimonial e ajudar você a gerir seus recursos de forma mais inteligente. Veja a seguir perguntas e respostas sobre o tema.
1 – Seguro de vida é investimento?
Seguro de vida é, antes de tudo, uma ferramenta de proteção financeira.
Ele garante que os beneficiários recebam um determinado valor em caso de falecimento do titular ou de outros eventos, como invalidez ou doença grave.
Quem contrata um seguro paga por uma apólice que dá direito a determinadas proteções em dinheiro em caso de alguma ocorrência. O custo varia de acordo com o valor do benefício, também chamado de prêmio.
Uma vez que o custo da apólice é proporcionalmente inferior ao valor do prêmio, o seguro de vida é considerado uma ferramenta de alavancagem patrimonial: o segurado paga uma determinada quantia para adquirir outra maior.
No entanto, apesar de haverem mecanismos de correção do prêmio (correção pela inflação, por exemplo), o seguro de vida não está na categoria dos investimentos.
Isso porque ele obedece a critérios específicos que podem não ser tão vantajosos para quem busca aumentar patrimônio. Vale consultar um especialista para entender qual é a melhor estratégia para o seu caso.
2 – Por que o seguro de vida é importante no planejamento sucessório?
O seguro de vida oferece pelo menos duas grandes vantagens no planejamento sucessório.
O valor do prêmio é:
- isento de imposto sobre herança (ITCMD) e Imposto de Renda (IR);
- não entra em inventário.
Isso permite que os herdeiros recebam o benefício integral, diferentemente de outros bens sujeitos a tributação no inventário (incluindo investimentos).
Além disso, em caso de alguma ocorrência, a liquidez é imediata. Os beneficiários recebem o valor de forma rápida e sem burocracia, geralmente em questão de uma semana.
Esse é um diferencial importante quando consideramos que alguns processos de inventário podem levar anos para serem concluídos.
Outro ponto importante é que, com os recursos do seguro disponíveis, não é necessário vender outros ativos para cobrir despesas do processo sucessório — outra maneira de proteger o patrimônio da família.
3 – É possível customizar um plano?
Muitos planos permitem incluir cláusulas adicionais, como a designação irrevogável de beneficiários. Assim, a distribuição dos recursos fica assegurada exatamente como planejado.
Outras possibilidades incluem coberturas para invalidez, doença grave ou resgate programado, ou seja, benefícios em vida para o titular. Esses detalhes são ajustados no momento da contratação do plano.
4 – Qual o valor ideal de um seguro pensando em sucessão?
O valor ideal de um seguro de vida depende do tamanho do patrimônio segurado e das necessidades dos herdeiros. Recomenda-se calcular um montante que cubra:
- Despesas do inventário.
- Impostos.
- Sustento dos beneficiários no curto prazo.
Uma assessoria especializada, como a oferecida pela Monte Bravo, pode ajudar você a definir o valor mais adequado às suas necessidades.
5 – É possível usar o seguro para equilibrar a partilha entre herdeiros?
Sim. Em casos em que os bens são de difícil divisão (como imóveis ou empresas), o seguro de vida pode ser usado para equilibrar a partilha entre os herdeiros.
Por exemplo, enquanto um herdeiro recebe um imóvel, outro pode receber o valor do seguro, evitando conflitos.
6 – Quais cuidados tomar na contratação?
Alguns cuidados importantes incluem:
- Escolher uma seguradora confiável.
- Analisar as coberturas e exclusões da apólice.
- Revisar regularmente os beneficiários para que o planejamento esteja sempre atualizado.
- Buscar orientação de um especialista em sucessão patrimonial para alinhar o seguro às suas estratégias financeiras.
O seguro de vida pode ser uma peça-chave no planejamento patrimonial, combinando proteção, liquidez e eficiência sucessória. Com um planejamento adequado, ele garante segurança e tranquilidade para você e sua família.
Quer saber mais? Fale com seu assessor de investimentos aqui na Monte Bravo ou abra sua conta e tenha acesso a uma estrutura completa de soluções para você, sua família e seus negócios.
